解读新反洗钱法：保险业合规运营实务

课程背景：

在全球金融犯罪日益复杂和洗钱手法不断翻新的大环境下，保险行业作为金融服务的重要组成部分，面临着严峻的反洗钱挑战。新修订的《反洗钱法》不仅提升了监管要求，还细化了金融机构在预防和打击洗钱活动中的职责。然而，许多保险从业人员对新法规的理解尚浅，缺乏系统的学习和实操经验，这使得他们在日常工作中难以有效应对潜在风险。了解最新的反洗钱法律法规是每一位保险从业人员的基本要求。通过本课程，学员将全面掌握洗钱的基本概念、常见手段以及新反洗钱法的核心内容，从而确保其业务操作符合法律规范，避免因疏忽导致的合规风险。此外，保险行业特有的业务模式使其成为不法分子进行洗钱活动的重点目标。本课程将聚焦于保险行业中常见的洗钱环节，并结合实际案例进行详细解析。通过这种理论与实践相结合的方式，学员能够更加直观地理解洗钱行为的特点和识别方法，提升自身的风控能力，确保其在复杂的金融环境中稳健前行。

课程收益：

1、全面掌握新反洗钱法的核心内容：通过系统学习新修订的《反洗钱法》，学员将深入了解其立法背景、核心条款及实施细则，确保在日常业务操作中严格遵守法律法规，避免合规风险。

2、提升识别和防范洗钱行为的能力：课程详细解析保险行业中常见的洗钱环节，并结合实际案例进行分析，帮助学员掌握识别潜在洗钱行为的方法与技巧，增强风控意识和能力。

3、紧跟反洗钱监管趋势，提前布局：通过对当前反洗钱监管现状与未来发展趋势的深入剖析，学员能够及时调整企业的合规策略，提前预警并应对潜在的法律和合规挑战，降低违规风险。

4、明确保险业反洗钱履职要求，规范操作流程：课程明确了保险从业人员在客户身份识别、交易监测、可疑交易报告等方面的具体职责和操作规范，确保每一位学员都能在工作中尽职尽责，保障企业和客户的利益。

课程对象：保险公司、保险中介机构的各级管理人员、业务人员、合规人员等

课程时长：共7讲，2小时12分钟

课程大纲：先导片

引言： 保险洗钱典型案例与新反洗钱法实践意义

第一讲、 拨云见日：洗钱概述与解读新反洗钱法

一、洗钱的定义、 手段及阶段

二、反洗钱相关法律法规体系完善历程

三、新《反洗钱法》章节概览与核心修订要点

1、核心修订要点--相关概念的引入与变动

1）重新定位立法目的

2）完善反洗钱定义

3）明确基本准则

4）引入了“风险为本”的监管理念

案例：规则为本-风险为本的工作对比

5）明确风险适配原则

案例：深入尽调客户匹配反洗钱风险等级

6）增设域外适用规定

7）扩展反洗钱义务

8）明确适用范围

2、核心修订要点--加强监管职能

1）人民银行

2）金融管理部门

3）反洗钱监测分析机构

3、核心修订要点--界定金融机构最新的职责规定

1）扩展身份验证要求

2）主动深入尽职调查要求

案例：涉及较高洗钱风险的相关职业，应当了解相关资金来源和用途

3）细化持续尽调要求和标准

4）建立合理兼适配的洗钱风险管理措施

4、核心修订要点--增强行政处罚严厉性

1）扩大违反内控要求的处罚范围

2）扩充违反反洗钱特定义务的处罚范围

3）加大责任人员问责力度

4）规定免责事由

第二讲、 防微杜渐：保险行业反洗钱监管的分析

一、反洗钱监管形势 -持续完善反洗钱工作顶层规划设计

案例：反洗钱的内涵外延不断向新领域扩张

二、反洗钱行政处罚分析

三、保险业涉嫌洗钱案件情况

四、利用保险常见洗钱方式

五、保险业合规文化建设及培训要求

第三讲、 抽丝剥茧：保险行业中的常见洗钱环节

一、业务拓展环节洗钱风险点

二、投保承保环节洗钱风险点

三、缴纳保费环节风险点

四、保单保全环节洗钱风险点

第四讲、 恪尽职守：明确保险业反洗钱履职要求

案例：保险与银行业典型洗钱方式

一、客户经理反洗钱履职要求 ：各业务环节客户身份识别和资料留存规则

1、投保环节

2、保全环节

3、理赔环节

二、反洗钱履职要求：客户典型可疑交易情形

1、客户身份异常情形

2、客户行为异常情形

3、客户账户异常情形

4、客户交易异常情形

案例：隐匿身份与资产：某军区副司令员高额投保的背后

案例：职业信息矛盾与高额投保：频繁购买投连险的合规风险

三、保险行业从业人员反洗钱要求

赵亦冰    

金融机构合规风控防控与消保投诉专家

◆中国人民银行郑州培训学院合作讲师

◆国家二级心理咨询师   中国金融理财师

◆高级财商实战研修认证讲师

◆新零售金融智库平台特邀专家讲师

◆全国多家培训机构数字化转型领域核心讲师

◆国际注册企业培训认证讲师

13年某大型股份制商业银行实战经验

5年金融机构合规风控工作经验

赵老师曾在两家头部金融机构工作，曾在运营管理部、合规风险部负责内控制度的制定，帮助基层网点调研、检查与培训，熟悉零售金融部、公司金融部、运营管理部、风险管理部等业务条线的内控制度、操作规程及风险管理措施。

赵老师善于对各类金融机构、以及非银金融机构的业务实操风险案例与金融法律法规、监管层面结合进行解读，深耕风险管理与消保合规，是多家金融机构的特邀专家，曾开发了多门全面风险管理、数字化转型、消保事前审查、反洗钱客户尽职调查等方向课程，进行多次的金融机构培训与人才培养。